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   今日（28日）早盤，保險(xiǎn)股全線爆發(fā)。香港保險(xiǎn)板塊大漲超4%，中國人壽H股大漲近6%，平安摩通五八購、平安瑞銀五八購雙雙實(shí)現(xiàn)單日翻倍，友邦保險(xiǎn)放購證亦集體瘋狂。A股市場上，新華保險(xiǎn)、中國太保亦大幅拉升，財(cái)富趨勢、指南針、中國人壽等跟漲。

　這一波行情的導(dǎo)火索源於，內(nèi)地下調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限。7月25日，中保協(xié)最新公布的預(yù)定利率研究值為1.99%，已連續(xù)第二次低於2.25%水平。在預(yù)定利率與市場利率掛鈎及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制下，觸發(fā)人身險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)整和產(chǎn)品調(diào)整。隨後，多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)下發(fā)產(chǎn)品切換通知，普通型、分紅型、萬能型預(yù)定利率最高值分別為2.0%、1.75%、1.0%，切換時(shí)間為8月31日。

　業(yè)內(nèi)人士指出，下調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率對(duì)保險(xiǎn)業(yè)是重大利好，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨較大利差損風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)降低新單負(fù)債成本有望緩解利差損壓力。同時(shí)，預(yù)定利率下調(diào)有望提升新單盈利性和銷售積極性。年初以來的壽險(xiǎn)新單面臨較大的成本收益倒掛壓力，資金成本2.5%，即便30年國債的利率也僅為1.8%—1.9%，傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率下降至2.0%後，有望改善實(shí)際的盈利能力，緩解保險(xiǎn)公司對(duì)成本收益倒掛的擔(dān)憂，

　分紅險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款搬家

　中信證券分析師認(rèn)為，隨著單邊降息結(jié)束，預(yù)計(jì)今年年內(nèi)市場利率將處於低利率橫向波動(dòng)狀態(tài)；預(yù)計(jì)上市保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)上已經(jīng)消化了利率下行影響，淨(jìng)資產(chǎn)有望步入築底回升周期，並通過擴(kuò)表攤低負(fù)債成本、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提升盈利能力穩(wěn)定性。

　該位分析師認(rèn)為，隨著疫情期間新增的大量儲(chǔ)蓄存款到期，儲(chǔ)蓄存款活化和搬家的趨勢有望形成；分紅險(xiǎn)將是實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款搬家的有力產(chǎn)品，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)公司9月份起將全面進(jìn)入分紅險(xiǎn)時(shí)代，負(fù)債結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)險(xiǎn)向分紅險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的拐點(diǎn)。

　2020年以來，中國新增居民儲(chǔ)蓄存款超過80萬億元，盤活龐大的儲(chǔ)蓄存款資源，形成長期資金和耐心資本，是穩(wěn)定資本市場、提升經(jīng)濟(jì)活力的有效方法。在資金端，降低儲(chǔ)蓄存款利率、降低銀保渠道手續(xù)費(fèi)，有利於儲(chǔ)蓄存款向頭部保險(xiǎn)公司遷移；實(shí)行逆周期資本監(jiān)管，同時(shí)啟動(dòng)大型保險(xiǎn)公司注資，有利於頭部保險(xiǎn)公司提升風(fēng)險(xiǎn)承受能力，實(shí)現(xiàn)擴(kuò)表和更大比例保險(xiǎn)資金入市；資產(chǎn)端，延長考核周期，提升權(quán)益比例，鼓勵(lì)長期持股，有利於提升資產(chǎn)端回報(bào)率。頭部保險(xiǎn)公司正在從儲(chǔ)蓄存款搬家、擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債表中受益。

　行情有望持續(xù)

　內(nèi)地下調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限，當(dāng)日在港上市保險(xiǎn)股普遍造高。截至收盤，國壽(02628.HK) 漲1.538%??、太保(02601.HK) 漲4.069%??、中國平安(02318.HK)及中國太平(00966.HK) ?分別?升2.7%至3.5%，漲幅較早盤收窄。友邦(01299.HK) 漲逾4.5%。（辛悅）